Čo je AML a prečo sa s ním stretnete pri kúpe alebo predaji nehnuteľnosti?
Čo je AML a prečo sa s ním stretnete pri kúpe alebo predaji nehnuteľnosti?
AML (Anti-Money Laundering) je označenie pre zákon o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a financovaním terorizmu. Jeho cieľom je chrániť finančný systém a spoločnosť pred zneužívaním peňazí pochádzajúcich z nelegálnych zdrojov.
Tento zákon stanovuje práva a povinnosti fyzických a právnických osôb, ktoré sa pri svojej činnosti stretávajú s finančnými transakciami vyššej hodnoty. Dodržiavanie AML povinností je možné zabezpečiť samostatne alebo v rámci medzinárodnej normy ISO 19600 Compliance, ktorá sa zameriava na súlad s legislatívnymi požiadavkami.
Prečo je AML dôležité?
Cieľom AML opatrení je:
- zabezpečiť transparentnosť finančných transakcií,
- predchádzať praniu špinavých peňazí,
- zabrániť financovaniu nezákonných aktivít,
- posilniť dôveru v podnikateľské a ekonomické prostredie.
Tieto pravidlá chránia nielen štát a ekonomiku, ale aj samotných klientov a obchodných partnerov.
Koho sa AML povinnosti týkajú?
Medzi tzv. povinné osoby patria najmä:
- banky a poisťovne,
- účtovníci, daňoví a finanční poradcovia,
- ekonomickí a organizační konzultanti,
- poskytovatelia a sprostredkovatelia úverov a pôžičiek,
- realitné kancelárie a sprostredkovatelia predaja, prenájmu a kúpy nehnuteľností,
- ďalšie subjekty pracujúce s finančnými prostriedkami.
AML v realitách – čo to znamená pre klienta?
Ak sa chystáte kupovať alebo predávať nehnuteľnosť, je dôležité počítať s jednou administratívnou povinnosťou – vyplnením AML dotazníka.
Podľa zákona č. 297/2008 Z. z. sú realitné kancelárie povinné preveriť klientov pri obchodoch v hodnote nad 15 000 €. Ide najmä o overenie totožnosti a pôvodu finančných prostriedkov.
Prečo sa nemusíte obávať?
AML opatrenia nie sú prejavom nedôvery. Naopak – slúžia na:
- ochranu všetkých zúčastnených strán,
- predchádzanie rizikám,
- vytváranie bezpečného a transparentného realitného obchodu.
Vyplnenie AML dotazníka je bežnou súčasťou procesu a pomáha zabezpečiť, aby celý obchod prebehol korektne, bezpečne a v súlade so zákonom.
Prehľad dokumentov potrebných k predaju bytu nájdete na tomto odkaze: https://www.renatabaltova.sk/dokumenty
Váš realitný poradca
Renáta Baltová RSc., MBA
