AML povinnosti v realitách
BLOG | RB Reality
Čo je AML a prečo sa s ním stretnete pri kúpe alebo predaji nehnuteľnosti?Čo je AML a prečo sa s ním stretnete pri kúpe alebo predaji nehnuteľnosti?
AML (Anti-Money Laundering) je označenie pre zákonný systém ochrany pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a financovaním terorizmu. Jeho cieľom je zabezpečiť, aby finančné transakcie vyššej hodnoty prebiehali transparentne, bezpečne a v súlade so zákonom.
Pri kúpe alebo predaji nehnuteľnosti sa pracuje s vysokými finančnými sumami, a preto sa s AML povinnosťami prirodzene stretnete aj v realitnej praxi. Nejde o nedôveru voči klientovi, ale o zákonný rámec, ktorý chráni všetky zúčastnené strany.
Prečo je AML dôležité?
Cieľom AML opatrení je najmä:
- zabezpečiť transparentnosť finančných transakcií,
- predchádzať praniu špinavých peňazí,
- zabrániť financovaniu nelegálnych aktivít,
- posilniť dôveru v podnikateľské a ekonomické prostredie.
Tieto pravidlá chránia nielen štát a finančný systém, ale aj samotných klientov – predávajúcich aj kupujúcich.
Koho sa AML povinnosti týkajú?
Medzi tzv. povinné osoby patria subjekty, ktoré pri svojej činnosti pracujú s finančnými prostriedkami vyššej hodnoty, najmä:
- banky a poisťovne,
- účtovníci, daňoví a finanční poradcovia,
- ekonomickí a organizační konzultanti,
- poskytovatelia a sprostredkovatelia úverov,
- realitné kancelárie a sprostredkovatelia kúpy, predaja a prenájmu nehnuteľností,
- ďalšie zákonom určené subjekty.
AML v realitách – čo to znamená pre klienta?
Ak sa chystáte kupovať alebo predávať nehnuteľnosť, je potrebné počítať s jedným administratívnym krokom – AML preverenie klienta.
Podľa zákona č. 297/2008 Z. z. sú realitné kancelárie povinné vykonať AML preverenie pri obchodoch, ktorých hodnota presahuje 15 000 €. V praxi ide najmä o overenie totožnosti klienta a základných informácií o obchode.
Tento krok prebieha štandardne ešte pred podpisom zmluvnej dokumentácie a je bežnou súčasťou realitného procesu.
Prečo sa nemusíte obávať?
AML opatrenia nie sú prejavom nedôvery. Naopak, ich cieľom je:
- chrániť všetky zúčastnené strany,
- predchádzať budúcim právnym rizikám,
- zabezpečiť korektný a transparentný priebeh obchodu.
Ak sú tieto kroky vysvetlené vecne a pokojne, klienti ich spravidla vnímajú ako prirodzenú súčasť profesionálne vedeného predaja.
Podrobnejší pohľad na AML preverenie, jeho význam a priebeh v praxi nájdete v samostatnom odbornom článku na mojom blogu.
Ak riešite aj iné právne aspekty predaja, odporúčam tieto referenčné články:
2. Kompletný prehľad dokumentov potrebných k predaju bytu a domu
3. BSM - Bezpodielové spoluvlastníctvo manželov pri predaji nehnuteľnosti
Váš realitný poradca
Renáta Baltová RSc.
