Prečo vás realitná kancelária musí preveriť (AML)

Povinnosť, ktorá v skutočnosti chráni aj vás

Pri predaji alebo kúpe nehnuteľnosti sa rieši veľa tém – cena, dokumenty, kataster, termíny. Jednou z menej obľúbených, no veľmi dôležitých oblastí je aj AML preverenie klienta.
Na prvý pohľad môže pôsobiť ako zbytočná administratíva, v skutočnosti však ide o ochranný mechanizmus, ktorý chráni všetkých zúčastnených.

„Dôvera v obchode nevzniká z kontroly, ale z transparentnosti.“

Čo je AML a prečo sa týka aj realít

AML (Anti-Money Laundering) je súbor zákonných povinností, ktoré majú zabrániť legalizácii príjmov z trestnej činnosti a financovaniu nelegálnych aktivít.
Na Slovensku sú tieto povinnosti upravené zákonom a vzťahujú sa aj na realitné kancelárie a sprostredkovateľov.

Keďže predaj nehnuteľnosti pracuje s vysokými finančnými hodnotami, zákon kladie dôraz na to, aby celý proces prebiehal transparentne, bezpečne a v súlade s pravidlami.

Ako vyzerá AML preverenie v praxi

V realitnom obchode ide o štandardný krok, ktorý prebieha ešte pred podpisom zmlúv.
Zahŕňa najmä:

• overenie totožnosti predávajúceho a kupujúceho,
• základné informácie o obchode,
• v odôvodnených prípadoch aj preverenie pôvodu finančných prostriedkov.

Dôležité je povedať jedno:
AML preverenie nie je prejavom nedôvery.
Je to zákonná povinnosť, ktorú musí realitná kancelária splniť – rovnako voči každému klientovi.

Kedy AML preverenie vzniká

Povinnosť AML preverenia vzniká pri obchodoch, ktorých hodnota presahuje 15 000 €.
Keďže väčšina realitných transakcií túto sumu výrazne prekračuje, AML je prirodzenou súčasťou predaja nehnuteľností.

Ak sa vykoná v správnom čase, pomáha predchádzať zdržaniam a komplikáciám v neskorších fázach obchodu.

Aké údaje sa spracúvajú

Spracúvajú sa iba údaje v rozsahu, ktorý vyžaduje zákon, najmä:

• identifikačné údaje klienta,
• údaje z dokladu totožnosti,
• základné informácie o účele obchodu.

Všetky tieto údaje podliehajú prísnym pravidlám ochrany osobných údajov a môžu byť použité výlučne na splnenie zákonnej povinnosti.

Prečo AML chráni aj klienta

Hoci môže AML preverenie pôsobiť nepríjemne, jeho význam je veľmi praktický.
Pomáha chrániť:

• predávajúceho,
• kupujúceho,
• aj samotný obchod pred budúcimi spochybneniami.

Vďaka AML opatreniam sa minimalizuje riziko právnych komplikácií, sankcií alebo neskorších problémov spojených s pôvodom finančných prostriedkov.
Pre klienta to znamená väčšiu istotu a pokoj.

AML ako znak profesionálneho prístupu

Zodpovedný prístup k AML povinnostiam je súčasťou profesionálne vedeného predaja.
Ak sú tieto kroky vysvetlené pokojne, vecne a v správnom čase, klient ich prirodzene prijíma ako súčasť procesu – nie ako prekážku.

AML potom nepredstavuje bariéru, ale základ bezpečného a dôveryhodného realitného obchodu.

Ak riešite aj iné právne aspekty predaja, odporúčam tieto referenčné články:

Súvisiace referenčné články:

1. Kompletný prehľad dokumentov potrebných k predaju bytu a domu:  https://www.renatabaltova.sk/dokumenty

2. BSM - Bezpodielové  spoluvlastníctvo manželov pri predaji nehnuteľnosti : https://www.renatabaltova.sk/bsm-bezpodielove-spoluvlastnictvo-manzelov

3. Ťarchy na nehnuteľnosti a ich riešenie pri predaji: https://www.renatabaltova.sk/tarchy-na-nehnutelnosti-a-ich-riesenie-pri-predaji

Váš realitný poradca

Renáta Baltová RSc.

https://www.renatabaltova.sk/